在探讨保险合同中自愿参与的原则和界限时，我们需要考虑以下几个关键点：

1. 合同的自愿性：保险合同是基于双方同意的基础上建立的，即投保人和保险人之间的合意。这意味着，原则上，任何人都可以选择是否购买保险以及购买何种保险产品。然而，这一自愿性也受到一系列因素的影响，包括但不限于年龄、职业、健康状况等。例如，某些高风险职业可能被拒绝提供人寿保险或保费会相应提高。

2. 告知义务：作为自愿参与的一部分，投保人在签订保险合同时有如实告知重要事实的义务。这些信息通常涉及个人的健康状况、生活习惯（如吸烟）或其他可能影响风险评估的因素。如果投保人未能履行这项义务，可能会导致保单无效或者未来理赔时的争议。

3. 合同的公平性和合理性：虽然保险合同是自愿签署的，但它们必须遵守公平交易的原则。这要求保险公司对所有潜在客户一视同仁，不能歧视特定群体或个人。此外，合同条款应当清晰明了，避免使用复杂的法律术语让消费者难以理解其含义。

4. 合同的解除权：大多数国家的法律规定了投保人的冷静期或撤销权，允许他们在一定时间内无条件地取消保险合同并全额退款。这个期限通常是几天到几周不等，具体取决于当地的法律规定。

5. 不当销售行为：保险公司及其代理人在销售过程中不得采取欺诈、误导或不诚实的行为。任何违反此原则的不当行为可能导致合同无效或消费者有权寻求赔偿。

6. 拒赔情况：尽管保险合同是自愿签订的，但这并不意味着保险公司在任何情况下都必须支付索赔。例如，如果事故是由于投保人的故意行为造成的，或者事故发生后没有及时通知保险公司，都可能是拒赔的理由。

下面是一个结合案例说明上述原则的实际例子：

假设张先生是一名卡车司机，他向某保险公司申请了一份寿险和人寿意外险。由于他的职业属于高危行业，他在填写健康问卷时隐瞒了自己患有高血压的事实。后来，在一次交通事故中，张先生的死亡原因是突发心肌梗塞，这与他的高血压病史有关。

在这个案例中，即使张先生自愿购买了保险，但由于他没有履行如实告知的重要义务，保险公司有可能拒绝赔付。这是因为保险公司的决策不仅基于投保人的意愿，还依赖于所提供的信息的准确性和完整性。因此，即使在自愿参与的情况下，投保人也应该遵循诚实守信的原则，以确保保险合同的有效性和未来的索赔权益。