在现代社会中，民间借贷作为一种重要的融资方式，广泛存在于人们的经济生活中。然而，由于其非正规性和缺乏监管，民间借贷也伴随着一定的风险和法律问题。本文将从《中华人民共和国民法典》（以下简称“民法典”）的视角出发，探讨民间借贷的风险与责任，以及如何在民事实践中更好地应对这些挑战。

一、民法典中的相关规定

1. 借款合同的基本原则 根据《民法典》第667条的规定，借款人应当按照约定的用途使用借款，并应当按约定期限支付利息。如果双方没有约定利息或者约定不明确，则视为无息；若事后达成补充协议，按照补充协议执行；不能达成补充协议的，按照当地习惯确定利息。

2. 借款合同的效力 根据《民法典》第679条规定，自然人之间的借款合同具有实践性，即除具备书面合同外，还需要有实际交付借款的行为才能生效。而金融机构作为贷款人的借款合同则是诺成性的，仅凭合同即可成立，无需实际交付资金。

3. 借款合同的担保 《民法典》对借款合同的担保做了详细规定。例如，物权编中的抵押权、质权等制度都可以用来为借贷提供担保。同时，保证人在借款合同中的保证行为也需要符合法律规定，否则可能面临承担法律责任的风险。

4. 民间借贷纠纷的处理 当出现民间借贷纠纷时，当事人可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决。《民事诉讼法》和相关司法解释对此类案件的审理程序作了具体规定。此外，最高人民法院还发布了一系列涉及民间借贷的司法解释，指导法院公正高效地处理此类案件。

二、民间借贷的风险分析

1. 高利贷风险 民间借贷往往存在利率过高的问题，这可能导致借款人负担过重，难以偿还债务。《民法典》第680条明确禁止高利放贷，保护借款人的合法权益。

2. 非法集资风险 有些民间借贷实际上是非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为，违反了金融管理秩序法的规定，严重者甚至构成犯罪。

3. 虚假债权转让风险 在民间借贷过程中，有时会出现通过虚假债权转让逃避债务的现象，损害了其他债权人和第三方的利益。

三、典型案例解析

案例1: 甲向乙借款5万元，约定月息2%，还款日期为一年后。到期后，乙要求甲归还本金及利息共计5万5千元。甲认为利息过高拒绝支付。

解析：根据《民法典》的相关规定，年利率超过24%的部分不受法律保护。因此，甲只需要支付不超过24%（即每月利息不应超过416.67元）的利息部分，超出部分法院不予支持。

案例2: 丙以自己的房产为丁的一笔借款提供了抵押担保，但未办理抵押登记手续。后来丁无法偿还借款，债权人请求行使抵押权。

解析：根据《民法典》第402条的规定，不动产抵押需进行登记才发生法律效力。因此，尽管丙提供了抵押担保，但由于未办理抵押登记，该抵押权并未设立，债权人无法行使抵押权。

四、结论与建议

民间借贷既有其存在的合理性与必要性，同时也伴随着一系列的法律风险。为了有效降低风险，保障各方权益，应从以下几个方面着手：

1. 加强法律法规宣传和教育，提高当事人的法律意识。
2. 建立健全民间借贷的信息披露机制，增加交易的透明度。
3. 完善金融监管体系，加强对民间借贷市场的监督和管理。
4. 推动建立规范化的民间融资平台，引导民间借贷走向规范化和阳光化。
5. 在民事实践中，法官应严格依照《民法典》及相关法律规定，公平公正地裁判民间借贷纠纷案件，维护法律的权威和社会的稳定。

综上所述，民间借贷活动应当在遵守法律的前提下有序开展，同时注重防范风险的发生。只有这样，才能够确保民间借贷的健康发展，并为经济发展注入新的活力。